Zazwyczaj pożyczki do wypłaty muszą zostać spłacone (plus opłaty) do następnej wypłaty pożyczkobiorcy. W przypadku braku spłaty pożyczki pożyczkodawca może elektronicznie wypłacić środki z rachunku bankowego pożyczkobiorcy lub karty przedpłaconej.

Wiele alternatyw dla chwilówek może pomóc uniknąć wysokich stóp procentowych i opłat. Spróbuj zaoszczędzić pieniądze lub zwróć się o pomoc do bliskiej osoby, zanim skorzystasz z pożyczki do wypłaty.

Wymagania

Pożyczki chwilówki to krótkoterminowe niezabezpieczone pożyczki osobiste, które zazwyczaj mają wysokie oprocentowanie. Zostały tak nazwane, ponieważ mają na celu pokrycie kosztów utrzymania pożyczkobiorcy do następnej wypłaty. Aby się zakwalifikować, musisz mieć stałe źródło dochodu i konto czekowe. Należy także przedstawić dowód dochodów i dowód tożsamości. Ponadto musisz mieć ukończone 18 lat.

O pożyczkę chwilówkę możesz ubiegać się online lub osobiście. W obu przypadkach pożyczkodawca będzie musiał znać Twoje imię i nazwisko, adres, numer telefonu i numer ubezpieczenia społecznego. Mogą również poprosić Cię o numer konta bankowego i informacje o trasie. Będą także musieli posiadać czek na kwotę pożyczki wraz z odsetkami i opłatami.

Niektórzy pożyczkodawcy przeprowadzą kontrolę kredytową, a inni nie. Jednak nadal możesz otrzymać wypłatę pożyczki, nawet jeśli masz zły kredyt. Wielu z tych pożyczkodawców przy podejmowaniu decyzji o pożyczeniu pieniędzy weźmie pod uwagę Twoje dochody i majątek, a nie ocenę zdolności kredytowej. Pomimo wygody chwilówek, często wiążą się one z wysokim oprocentowaniem i mogą wpaść w pułapkę zadłużenia. Może to mieć długoterminowe konsekwencje dla Twojej zdolności do oszczędzania i poprawy swojej zdolności kredytowej. Ponadto większość pożyczkodawców wypłaty zgłasza brak płatności głównym agencjom sporządzającym raporty kredytowe, co może pogorszyć Twoją zdolność kredytową.

Opłaty

Pożyczki chwilówki to krótkoterminowe pożyczki niezabezpieczone, które mają wysokie oprocentowanie i mogą być trudne do spłaty. Pożyczki te są reklamowane jako sposób na pokrycie przez konsumentów nagłych wydatków, ale mogą w efekcie wciągnąć pożyczkobiorców w długi. Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) zaleca, aby kredytobiorcy szukali alternatywnych opcji finansowych.

Kiedy zaciągasz chwilówkę, środki są zazwyczaj wpłacane na https://pozyczkaonlines.pl/chwilowka-w-lublin/ to samo konto bankowe, z którego otrzymujesz wypłatę. Fundusze te muszą zostać zwrócone wraz z następną wypłatą plus opłaty, ale jeśli nie stać Cię na kwotę spłaty, pożyczkodawcy pobierają dodatkowe opłaty i przedłużają termin płatności. Cykl ten może trwać miesiącami, a nawet latami, prowadząc do niezrównoważonego poziomu zadłużenia.

Aby temu zapobiec, pożyczkodawca zazwyczaj będzie wymagał od Ciebie wystawienia czeku z datą wsteczną na kwotę pożyczki wraz z opłatami. Jeśli czek się nie powiedzie, Twój bank obciąży Cię opłatą za przekroczenie stanu konta. Wielu pożyczkodawców oferuje również usługę, która automatycznie obciąża Twój bank, kasę kredytową lub konto karty przedpłaconej w celu spłaty salda kredytu. Nazywa się to „programem kurtuazyjnej spłaty kredytu w rachunku bieżącym”.

Jeśli jesteś w wojsku, koniecznie rozejrzyj się za najlepszymi ofertami wypłat pożyczek. Niektórzy pożyczkodawcy oferują niższe stawki i krótsze warunki, a niektórzy pożyczkodawcy zgłaszają spłatę pożyczki głównym biurom informacji kredytowej, co może pomóc w zbudowaniu pozytywnej historii kredytowej i zakwalifikowaniu się do lepszych pożyczek w przyszłości.

Stopy procentowe

Oprocentowanie chwilówek jest niewiarygodnie wysokie i może wciągnąć pożyczkobiorcę w cykl zadłużenia. W rzeczywistości Biuro Ochrony Finansów Konsumentów nazwało je „pułapkami zadłużenia”. Te wysokooprocentowane pożyczki są zwykle udzielane na bardzo krótki okres i wymagają dużej opłaty początkowej na pokrycie kosztów pożyczki. Są one wielokrotnie rolowane, a dodatkowe opłaty sumują się, aby zapewnić pożyczce roczną stopę procentową wynoszącą 400% lub więcej.

Na szczęście wiele stanów ogranicza obecnie pożyczki do wypłaty. Na przykład New Hampshire ogranicza opłaty za pożyczkę do 36 procent kwoty głównej. Jest to znacznie niższa stawka niż typowa RRSO karty kredytowej wynosząca od 15 do 30 procent. Inne przepisy stanowe ograniczają warunki pożyczki i kwotę, którą można pożyczyć.

Lokalne organizacje charytatywne i kościoły często oferują bezpłatną pomoc krótkoterminową. Ponadto różnorodne banki lokalne i spółdzielcze kasy pożyczkowe oferują niezabezpieczone pożyczki osobiste z krótszymi warunkami spłaty. Pożyczki te mają zazwyczaj niższe roczne stopy procentowe niż pożyczki do wypłaty i zwykle wynoszą mniej niż 500 USD.

Niektóre stany wprowadziły również ograniczenia w zakresie oprocentowania pożyczek niskodolarowych i przepisów karnych dotyczących lichwy. W tych stanach pożyczkodawcy wypłaty muszą wyraźnie ujawnić roczną stopę procentową, z jaką równa się ich opłata, zanim pożyczkobiorca podpisze umowę. Dzięki temu pożyczkobiorca może porównać koszty różnych rodzajów pożyczek.

Alternatywy

Istnieje wiele alternatyw dla tych, którzy potrzebują krótkoterminowej gotówki. Należą do nich plany płatności i karty kredytowe. Niektóre przedsiębiorstwa użyteczności publicznej i wypożyczalnie akceptują na przykład płatności kartą kredytową. Karty kredytowe mają również niższe oprocentowanie niż chwilówki i oferują dłuższe okresy spłaty, co może pomóc uniknąć kosztownych pułapek zadłużenia. Ponadto wiele organizacji społecznych zapewnia bezpłatną pomoc finansową potrzebującym.

Inną opcją jest pożyczenie pieniędzy od rodziny i przyjaciół. Chociaż może to nie być idealne rozwiązanie, jest to lepsza alternatywa niż wykorzystanie pożyczki do wypłaty na pokrycie wydatków awaryjnych. Inną opcją jest skorzystanie z pożyczki osobistej od kasy oszczędnościowo-kredytowej lub innego zaufanego pożyczkodawcy. Pożyczki te mają mniej rygorystyczne kryteria kwalifikacyjne niż pożyczki do wypłaty i można je spłacać przez kilka miesięcy, a nawet lat.

Na koniec rozważ pożyczki gotówkowe na karcie kredytowej lub pożyczki ratalne. Są one dostępne w kasach płatniczych, lombardach i niektórych bankach. Opcje te mogą mieć wyższe oprocentowanie niż pożyczki do wypłaty, ale mogą być bardziej elastyczne i oferować więcej czasu na spłatę.

Wreszcie zawsze możesz zwrócić się do doradcy kredytowego. Eksperci ci mogą negocjować Twój dług z wierzycielami i pomóc Ci opracować budżet, który zapobiegnie przyszłym kryzysom. Mogą również zapewnić cenne zasoby do zarządzania pieniędzmi, takie jak materiały edukacyjne i narzędzia internetowe. Korzystanie z tych narzędzi może pomóc Ci podejmować lepsze decyzje dotyczące finansów i zminimalizować potrzebę zaciągania chwilówek.